易纲:目前还没有正式推出数字人民币的时间表——辽宁邀请拓展新

中新网5月26日电据央行网站26日消息,中国人民银行行长易纲在“两会”期间就关键问题接受记者采访时表示,目前,数字人民币的研发遵循稳定、安全、可控、创新、务实的原则,将首先在深圳、苏州、熊安、成都和未来冬奥会进行内部封闭试点。然而,目前的试点测
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中新网5月26日电据央行网站26日消息,中国人民银行行长易纲在“两会”期间就关键问题接受记者采访时表示,目前,数字人民币的研发遵循稳定、安全、可控、创新、务实的原则,将首先在深圳、苏州、熊安、成都和未来冬奥会进行内部封闭试点。然而,目前的试点测试只是研发过程中的例行工作,这并不意味着数字人民币将正式发布,也没有正式推出的时间表。

以下是采访的全文:

记者:今年第一季度,中国国内生产总值同比下降6.8%,新一轮肺炎疫情对世界和中国经济产生了巨大影响。你认为当前的国际和国内经济形势如何?

易纲:新流行的肺炎是二战以来世界上最严重的流行病。它影响了世界上200多个国家和地区。确诊病例累计超过540万,并且仍在蔓延。这一流行病严重影响了全球经济,阻碍了产业链和供应链的流通,缩小了国际贸易和投资,并大大增加了失业人数。特别是在第二季度,各国为抗击这一流行病而采取的“大关闭”措施对全球经济的影响将更加集中。国际货币基金组织(基金组织)等国际组织认为,主要发达经济体的经济将在第二季度遭受前所未有的冲击,经济收缩的强度可能超过2008年的全球金融危机,甚至超过上个世纪的大萧条。在经历了早期的巨大冲击后,全球金融市场有所缓解,但基本因素依然严峻,风险并未消除。

2020年第一季度,新一轮的肺炎疫情也给中国经济社会发展带来了重大影响,国内生产总值同比下降6.8%,投资、消费和出口均出现两位数的负增长,部分企业,特别是民营企业和中小微型企业生产经营困难加大。在以习近平总书记为核心的党中央坚强领导下,全国上下信心坚定,同舟共济,科学防控,措施严谨。目前,中国在协调防疫和经济社会发展方面取得了重大战略成就。生产生活秩序基本恢复正常,经济数据呈现好转趋势。4月,制造业采购经理人指数为50.8,连续两个月保持在涨跌线之上。

尽管疫情及其对国外的影响仍存在很大的不确定性,但中国的经济韧性很强,国内需求市场广阔,经济持续好转的基础不会改变。

记者:为了应对疫情的影响,欧美等主要经济体的央行采取了非常规量化宽松政策。中国在金融宏观调控和货币政策方面也采取了一系列措施。效果如何?下一步货币政策的基本方向和主要考虑是什么?

易纲:2月1日,为对冲疫情影响,中国人民银行会同财政部、中国银行保险监督管理委员会等部门,迅速出台30项金融支持政策措施,加大总量反周期调整力度,创新使用结构性货币政策工具。自疫情爆发以来,共实施套期保值政策5.9万亿元,为疫情防控和经济社会发展提供了有力支持。

就总量而言,我们通过三次降级、增加公开市场操作、增加再融资等方式,增加了超出预期的流动性。我们坚决支持中国金融市场在春节后如期于2月3日开放,坚定稳定金融市场信心。

在价格方面,我们引导了公开市场的反向回购操作利率,即中期贷款利率

在政策协调方面,我们加强了货币政策与财政政策、产业政策和金融监管政策的协调,为重要医疗用品和防疫生活资料生产企业提供财政贴息,延长中小微型企业贷款偿还期限,帮助困难企业渡过难关。

这些综合措施取得了显著成效。随着大多数经济指标的下降,货币和信贷正逆着趋势增长。1-4月,人民币贷款增加8.8万亿元,同比增长近2万亿元。广义货币M2和社会融资存量分别同比增长11.1%和12%。增长率明显高于去年,反映出强劲的反周期调整。今年以来,中小微型企业融资“量大、价低、面广”。4月底,浦汇区小微贷款余额同比增长25.1%,较去年底增长2个百分点。4月份新发放的小额和小额贷款平均利率为5.24%,较去年12月份下降了0.77个百分点。截至4月底,金融机构有贷款余额的中小微型企业超过2800万家。

下一阶段,稳健的货币政策将更加灵活和稳健。我们将按照《金融时报》的要求,全面运用和创新多种货币政策工具,确保合理充足的流动性,保持广义货币M2增长率和社会融资规模明显高于去年。

记者:目前,受疫情影响,企业尤其是中小微型企业生存压力很大。今年《中国金融》提出创新直接触及实体经济的货币政策工具,加强对稳定企业的金融支持,努力帮助企业特别是中小微型企业和个体工商户度过难关。请问中央银行采取了什么措施来执行这一要求?

易纲:新一轮肺炎疫情爆发以来,中国人民银行认真落实党中央、国务院的决策部署,创新货币政策工具,通过货币信贷政策的结构化和精细化,缩短了货币政策传导链,提高了企业融资的“直接渠道”。

一是设立3000亿元专项再融资贷款,支持金融机构向防疫企业发放重要医疗和生活物资的优惠利率贷款,支持保本供应。截至5月23日,3000亿元专项再融资贷款支持银行向7000多家重点企业发放近2800亿元优惠贷款。金融贴现后企业实际融资利率约为1.25%。专项再融资是一项特殊的任务,也是一项快速的任务,在防疫保障和供给方面发挥了重要作用。在分配之前有一个严格的过程,在分配期间有一个分类账系统。分发后,有一个审计部门的检查。对一起非法分配案件进行了调查和处理,确保专项资金专款专用。

二是再融资贷款再贴现专项额度提高1.5万亿元,加大对有序恢复生产、扶贫、春耕和畜牧业的金融支持,对受疫情影响较大的旅游、娱乐、住宿、餐饮、交通等行业的小微企业提供普惠性融资支持。截至5月21日,再融资再贴现专项资金已用于支持金融机构发放优惠利率贷款(含贴息),累计4720亿元,支持企业(含农户)57万家。特别配额政策设计是一种面向市场的包容性金融机制,考虑到降低企业融资成本和中小银行的资本保全业务,对银行和企业都是可持续的。

三是实施中小微型企业贷款临时延期还本付息政策,加大对企业特别是中小微型企业的支持力度。

三是完善政府保障机制。加大政策性融资担保机构的放大倍数,扩大融资担保规模,弱化利润评估要求,降低担保率和反担保要求。鼓励地方政府建立风险补偿“资金池”,用于小微企业的紧急再融资和政府融资担保机构的资本补充。

第四,增加债券市场的融资支持。引导企业信用债券净融资比上年增长1万亿元,释放更多信贷资源支持小微企业。支持金融机构2020年发行3000亿元小微企业专项金融债券,专项用于小微企业贷款。

第五,大力发展供应链金融。恢复核心企业、行业龙头企业及其核心配套企业的工作和生产,加大信贷支持力度,推动产业链恢复运营。加快实施及时支付制度,增加核心企业欠款结算。充分发挥应收账款融资服务平台作用,推动2020年中小企业应收账款融资8000亿元。督促核心企业确认应收账款的权利,推广使用应收账款权责明确的商业汇票。

记者:今年是三大战役的最后一年。经过两年多的治理,在预防和解决重大金融风险方面取得了哪些成果?新流行的肺炎会增加中国金融体系的风险吗,尤其是中小银行?有什么预防措施?

易纲:2018年以来,按照党中央、国务院的决策部署和财务委员会的具体要求,金融部门采取了一系列积极有效的措施防范和化解金融风险,取得了积极成效。宏观杠杆率过度上升得到初步遏制,影子银行无序发展得到有效控制,重点高风险金融群体得到稳定有序处置,互联网金融、非法集资等利益相关者金融风险得到全面控制,金融风险防控体系建设得到大力推进,金融市场波动和外部冲击风险得到有效应对。总体上,重点领域突出风险得到有序处置,系统性风险上升趋势得到有效遏制,金融业稳步健康发展。

然而,近期新发肺炎的爆发给中国经济社会发展带来了前所未有的冲击,对银行信贷资产质量造成了一定的下行压力。一些中小金融机构需要关注风险。2020年第一季度,中国商业银行实现净利润6000亿元,主要是由于银行资产的扩张和管理成本收入比的下降。由于不良贷款的风险暴露存在一定的滞后性,加上疫情爆发后银行业推迟企业还本付息等政策,银行在后期可能面临不良率大幅上升、不良资产增加和处置压力。

与此同时,如果国际疫情持续,全球经济增长日益受损,海外金融市场的动荡仍有可能蔓延,这将影响中国市场,给中国的国际收支和跨境资本流动带来不确定性。

其次,在充分估计困难、风险和不确定性的基础上,坚持稳中求进的总基调,继续遵循中央确定的基本方针和政策,把握抗击疫情、恢复经济与防控风险的关系,加大宏观政策反周期调整力度,稳步推进各项风险缓释任务。支持银行特别是中小银行多渠道补充资本,改善治理,加大不良贷款处置力度,增强金融机构的稳健性

易纲:利率是金融因素中最重要的价格。推进利率市场化改革是金融领域最重要的改革之一。目标是完善以市场为主导的定价机制,稳步推进存贷款基准利率与市场利率的融合。中国人民银行分别于2013年7月和2015年10月发布了贷款和存款利率管制。自2019年8月中国人民银行(LPR)开始改革和完善贷款市场报价形成机制以来,利率市场化改革取得重要进展:

首先,LPR与市场基金供求之间的相关性显著增加。例如,2020年5月发布的一年期和五年期以上的LPR数据分别为3.85%和4.65%。自去年8月改革以来,它们分别下降了0.4%和0.2%,这充分反映了市场资金供求的变化。

第二,货币政策传导效率显著提高。2020年5月中旬,35.3%的新增贷款利率比原基准贷款利率低0.9倍,比LPR改革前高出近4倍。贷款利率的隐性下限已经突破。

第三,它有效地促进了贷款实际利率的降低。4月份企业贷款平均利率为4.81%,比LPR改革前的2019年7月份下降了0.51个百分点,预计5月份将继续下降。

第四,LPR改革也在推动存款利率市场化方面发挥了重要作用。贷款市场整体利率下降,银行贷款收入下降。为了保持与资产收益的平衡,银行将适当降低负债成本,高利率吸引存款的动机也将相应降低。事实上,银行存款利率已经发生了一定程度的变化。一些银行自愿降低存款利率,面向市场的货币市场基金和其他存款产品的利率也有所下降。

接下来,中国人民银行将继续深化LPR改革,畅通货币市场利率向贷款利率传导渠道,推动实际贷款利率下调,支持实体经济发展。同时,有序推进现有贷款基准转换。

记者:面对外部环境的变化,近几年来,金融业坚定不移地推进了更高水平的对外开放,促进了贸易和投资的自由化和便利化。对外开放的现状如何?新流行的肺炎会影响中国对外开放的步伐吗?今年在金融自由化领域还将采取哪些新措施?

易纲:近年来,金融部门在国内外宣布了40多项自主开放措施。目前,这些措施的实施进展顺利,其中大部分已经在法律和实践层面得到实施。

一是银行、证券、基金管理、期货、人身保险等领域外资持股比例限制完全取消,外资股东资格限制不断放宽。

第二,外资在企业信用调查、评级和支付领域获得国民待遇。资本市场的互联互通正在深化,配套的会计、税收和贸易体系正在改善。

第三,疫情并没有打乱中国金融市场开放的步伐。最近,万事达卡进入银行卡清算市场的筹备申请已经获批。惠誉已成为进入中国市场的第二家国际评级公司,此前标普、高盛和摩根士丹利已实现对其在华合资证券公司的控制。进入贝莱德(BlackRock)和卢博米尔(Lubomir)等外国金融机构的渠道正在有序推进。

这些开放措施旨在提供一个开放、包容和充分竞争的金融环境,最大限度地鼓励创新,并促进对实体经济的金融服务。在扩大金融开放的同时,金融业不断完善宏观审慎管理,加强风险防范,提升金融监管能力和力度,以适应和跟上金融开放的步伐

四是密切配合扩大开放和加强监管,有效防范和化解金融风险。

记者:中国人民银行长期以来一直在研究合法的数字现金,并已在部分城市进行了内部封闭试点。发行合法数字现金的意义是什么?测试进展如何?它预计何时正式发行?

易纲:目前,数字经济是全球经济增长的一个越来越重要的驱动力。合法数字现金的研发和应用,有利于有效满足数字经济条件下公众对法定货币的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平,促进我国数字经济的加速发展。

中国人民银行较早地开始了合法数字现金的研究工作。2014年,成立了专门小组,开始对数字现金的分销框架、关键技术、分销和流通环境以及相关国际经验等问题进行专题研究。2017年底,经批准,中国人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和相关机构联合开展了数字人民币系统(DC/欧洲)的研发工作。DC/欧洲已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联合调试和测试等。在坚持双层经营、现金(M0)置换和可控匿名的前提下。

目前,数字人民币的研发遵循稳定、安全、可控、创新和实用的原则。为了检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险可控性,在深圳、苏州、熊安、成都和未来冬奥会场景中进行了内部关闭试点测试。

然而,目前的试点测试只是研发过程中的一项常规工作,这并不意味着数字人民币将正式发行,也没有正式推出的时间表。

记者:今年是全面建设小康社会的决定性一年。中央银行在消除贫困的财政支持方面取得了哪些进展?如何在风险可控的前提下,做好“三农”金融服务,更好地为村庄振兴服务?

易纲:近年来,中国人民银行坚持金融扶贫与普惠金融相结合,金融支持与风险防范相结合。金融精准扶贫的政策、组织、产品和服务体系不断完善,各项工作取得积极成效。

2020年是消除贫困和实现全面建设小康社会目标的一年。中国人民银行将以习近平新时期中国特色社会主义思想为指导,坚持金融支持和风险防范并重,深入开展反贫困斗争,实现贫困县和贫困县的完全消除,确保高质量完成反贫困任务,研究建立支持解决相对贫困的长效机制。

下一步,我们将继续把重点放在以下几个方面:一是认真落实金融扶贫政策,加强扶贫、再融资等货币政策工具的运用,加大对“三地区三州”深度贫困地区的支持力度,提高这些地区金融服务的包容性和可获得性。二是加大对产业扶贫的金融支持,帮助贫困地区培育和发展扶贫产业,促进金融支持和产业扶贫的融合,加大对搬迁后后续产业发展的金融支持。三是促进金融扶贫的可持续发展,加强对贫困地区信贷资产质量的监控,特别是扶贫小额信贷,及时预警,防止“贷款致贫”的发生。四是推进普惠金融发展,加快贫困地区支付、信用调查等基础服务设施建设,加强金融知识宣传和金融消费者权益保护,巩固金融服务