推进数字化转型,网上银行行动起来——辽宁邀请拓展新闻信息网络

推动数字转型 网上银行在线行动(中国在线) 这场流行病加速了中国银行业的数字化转型,如何进一步发展银行数字化成为人们关注的焦点。专家认为,银行的数字化转型不仅是产品和服务的在线转型,也是组织和管理的数字化。 银行走向智能化 我怎么能不出门就申请
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推动数字转型

网上银行在线行动(中国在线)

这场流行病加速了中国银行业的数字化转型,如何进一步发展银行数字化成为人们关注的焦点。专家认为,银行的数字化转型不仅是产品和服务的在线转型,也是组织和管理的数字化。

银行走向智能化

我怎么能不出门就申请贷款呢?如何在不开会的情况下完成授信?

最近,招商银行南京分行也遇到了类似的问题。公司法人回国探亲后无法及时返回江苏,公司急需开立银行账户。过去,企业开户需要企业法人到银行网点进行现场面对面核查。现在有什么新情况?

基于手机平台,招商银行南京分行运用了人脸识别、音视频采集、大数据等技术,以及网上非会议审批功能。花了5分钟完成远程开户意愿验证,成功开立公司基本存款账户。

几天前,安徽省农村医药资本商业银行开发了一种新产品,名为“金农电子贷款”。客户在线申请,在2到48小时内,系统将完成基于大数据分析的授信。自4月22日试运行以来,已向“金农企业网上贷款”发放339条授信额度,授信额度3.29亿元。在金融科技的帮助下,银行很快满足了客户的需求。

为支持疫情防控,许多银行加强了手机银行和网上银行等电子渠道服务,以减少客户不必要的出行,这也催生了“非接触银行”服务的概念和需求。王新银行首席研究员董希淼在接受本报采访时表示,“非接触式银行”服务的关键在于银行的数字化能力。

近年来,越来越多的商业银行设立了互联网金融部和数字金融部,引入金融技术公司,开放合作建设数字银行。以招商银行为例。1999年,招商银行推出“一网通”,率先在中国推出网上银行。根据肇兴银行2019年度报告,“招商银行”和“掌上生活”的月活跃用户已经超过1亿。

如今,许多企业不需要去商店或柜台。由于银行的数字化转型,人们可以通过银行的手机客户端用指尖转账和购买金融产品。董希淼表示,从商业角度来看,商业银行已经经历了电子化和在线阶段,现在正在向智能化发展。

组织结构的“敏捷”转变

北京大学数字金融中心编制了《商业银行数字指数》,对2010年至2018年占中国商业银行总资产90%的141家银行进行了数据分析。结果显示,中国银行业整体数字化水平正在加深,从2010年的14.83%上升到2018年的73.78%。

董希淼表示,银行的数字化转型通常始于产品和服务的数字化,公众可以感知和关注。然而,经过一定阶段后,如果没有战略规划和数字化管理文化,数字化转型往往会缓慢或不可持续。

“数字化转型需要高水平的敏捷组织,但传统的总行和分行系统、相对保守的文化氛围和漫长的决策链与数字化要求的开放性、宽容性、试错性和快速反应性相冲突。这需要在组织和管理层面进行数字化转型。”董希淼说道。

在上述“商业银行数字指数”的分析结果中,相对落后的是组织转型。这也反映了银行业在数字化转型中遇到的普遍问题。

光大银行数字金融部远程银行中心武汉分行员工余兰认为,组织结构是现代商业银行高效运作的基本保证。组织结构是否

董希淼从六个层面提出了加快数字化转型的建议:战略上,制定转型战略并深入实施,不断加大投入;在组织上,建立一个敏捷的组织,培养数字意识、人才和文化;在业务上,创新产品研发,创造多元化渠道和风力控制系统;技术上,完善支撑机制,促进技术应用和结构转型;在数据方面,加强数据治理,改善数据操作,确保数据安全;在合作方面,实践“开放银行”理念,深化跨境合作,融入各种情景。

中信银行信息技术管理部副总经理陈蓓表示,传统银行数字化转型的难点不在于技术本身,而在于数字化创新的土壤和文化。虽然大数据、人工智能和区块链技术的应用非常先进,但拥有这些技术并不意味着银行已经完成了数字化转型,还拥有推动数字化业务增长的土壤和基础,如企业战略和文化。

中国人民大学国际货币研究所副所长宋克表示,商业银行应在推进数据治理的基础上,全面推进银行数字化,通过自我授权或合作授权,建设“无处不在”的开放式银行。

卫中银行科技创新产品部负责人姚惠亚认为,数字转型和开放式银行都应该“以人为本”,从“用户视角”出发。数字化的目的是以用户为中心,为用户提供更高的价值。

记者:叶子